Τα τελευταία χρόνια, το ενδιαφέρον γύρω από την ασφάλιση κατοικίας έχει αποκτήσει και μια ακόμη διάσταση, η οποία δεν αφορά μόνο την προστασία του ακινήτου, αλλά και το ενδεχόμενο οικονομικό όφελος, όπως η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, εφόσον πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Η προστασία της περιουσίας μας εξακολουθεί να αποτελεί τον βασικό παράγοντα, ωστόσο, τα οφέλη και οι καλύψεις που μπορούμε να έχουμε από μια ασφάλεια σπιτιού και περιουσίας πλέον είναι πολλά.
Τι πρέπει να προσέξω πριν κάνω ασφάλιση κατοικίας;
Ασφάλεια κατοικίας και έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ
Η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ για όσους έχουν ασφαλίσει το σπίτι τους αποτελεί μια σημαντική εξέλιξη, ωστόσο οι ενδιαφερόμενοι ιδιοκτήτες θα πρέπει να έχουν ενημερωθεί για το ποιες είναι οι προϋποθέσεις.Ένα από τα πιο συχνά λάθη είναι η εντύπωση ότι με κάθε ασφάλιση κατοικίας ενεργοποιείται η ανάλογη έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ. Ωστόσο, θα πρέπει να πληρούνται κάποια συγκεκριμένα κριτήρια.
Αρχικά, η ιδιοκτησία θα πρέπει να είναι ασφαλισμένη για σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα και παράλληλα η ασφαλιζόμενη αξία δεν πρέπει να είναι χαμηλότερη από 900 ευρώ ανά τ.μ., ώστε να μην θεωρείται ότι το ακίνητο είναι υπασφαλισμένο. Τέλος, η διάρκεια του συμβολαίου θα πρέπει να είναι minimum 3μηνη μέσα στο προηγούμενο έτος.
Στην περίπτωση που η ασφάλεια κατοικίας δεν ήταν ετήσια η μείωση στον ΕΝΦΙΑ προσαρμόζεται αναλογικά. Για κατοικίες με φορολογητέα αξία έως 500.000 ευρώ, η έκπτωση μπορεί να φτάσει έως 20%, ενώ για κατοικίες άνω των 500.000 ευρώ διαμορφώνεται στο 10%.
Η αξία της …αξίας για την οποία ασφαλίζουμε το ακίνητο μας
Όσοι αναζητούν ασφάλεια κατοικίας συνήθως εστιάζουν στο ασφάλιστρο αναζητώντας το πιο φθηνό, όμως ένα από τα πιο ουσιαστικά σημεία είναι η αξία στην οποία ασφαλίζεται το ακίνητο ή το περιεχόμενό του.
Από αυτή την επιλογή εξαρτάται και ο τρόπος αποζημίωσης. Αν το ακίνητο έχει ασφαλιστεί σε αξία καινούργιου, η αποζημίωση βασίζεται σε αυτή τη λογική. Αν έχει ασφαλιστεί σε πραγματική αξία, τότε λαμβάνεται υπόψη η παλαιότητα και η υφιστάμενη κατάσταση της οικοδομής ή των αντικειμένων. Επίσης, κτίρια που έχουν κατασκευαστεί μετά το 1960 μπορούν να ασφαλιστούν και σε αξία καινούργιου, ενώ όσα είναι προγενέστερα ασφαλίζονται μόνο σε πραγματική αξία.
Πότε λήγει ένα ασφαλιστήριο
Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα ασφαλιστήρια πυρκαγιάς για κατοικίες έχουν διάρκεια ενός έτους. Αυτό δεν σημαίνει πάντως ότι με τη λήξη τους παύουν αυτόματα να ισχύουν χωρίς άλλη διαδικασία. Στις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες προβλέπεται αυτόματη ανανέωση, εκτός εάν ο ασφαλισμένος ενημερώσει γραπτώς ότι δεν επιθυμεί τη συνέχιση ή υπάρχει ανεξόφλητο υπόλοιπο ασφαλίστρων.
Αυτό το σημείο είναι πιο σημαντικό απ’ όσο φαίνεται. Για αρκετούς ιδιοκτήτες, η αίσθηση ότι «το συμβόλαιο υπάρχει» δεν συνοδεύεται πάντα από σαφή εικόνα για το αν έχει ανανεωθεί σωστά, αν έχουν αλλάξει όροι ή αν εκκρεμούν οικονομικές υποχρεώσεις που μπορεί να επηρεάσουν την ισχύ του.
Ασφάλεια αντικειμένων μεγάλης αξίας
Δεν έχουν, όμως, αξία μόνο οι τοίχοι και τα πατώματα και ένα ακόμη θέμα που περνάει συχνά σε δεύτερη μοίρα είναι το περιεχόμενο του σπιτιού μας και τα αντικείμενα που έχουν αξία. Ένα πολύτιμο κόσμημα, ένα έργο τέχνης, ακριβός ηλεκτρονικός εξοπλισμός ή άλλα αντικείμενο μεγάλης αξίας, θα πρέπει να δηλώνονται στην ασφαλιστική εταιρεία, σύμφωνα πάντα με τους όρους του συμβολαίου.
Δευτερεύοντες και βοηθητικοί χώροι
Στις πολυκατοικίες, αλλά και στις μονοκατοικίες, προκύπτει συχνά το ερώτημα για το τι γίνεται με αποθήκες, θέσεις στάθμευσης, ανελκυστήρες ή άλλους βοηθητικούς χώρους.
Στα διαμερίσματα, η αναλογία του ακινήτου στους κοινόχρηστους χώρους συνήθως περιλαμβάνεται στην ασφαλιζόμενη αξία ανά τετραγωνικό, οπότε υπάρχει σχετική κάλυψη. Για βοηθητικούς χώρους όπως αποθήκες ή γκαράζ, απαιτείται συνήθως ξεχωριστή αναφορά στο συμβόλαιο και διακριτό ασφαλιζόμενο κεφάλαιο.
Στις μονοκατοικίες οι βοηθητικοί χώροι καλύπτονται μόνο όταν περιγράφονται αναλυτικά και έχουν ενταχθεί σωστά στο ασφαλιστήριο.
Ασφάλεια κατοικίας ή περιεχομένου; Ή και τα δύο;
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου δεν είναι απαραίτητο να ασφαλιστούν μαζί οικοδομή και περιεχόμενο. Κάποιος μπορεί να επιλέξει ασφάλιση μόνο για το περιεχόμενο, μόνο για την οικοδομή ή συνδυαστικά και για τα δύο.
Αυτή η επιλογή λύνει τα χέρια σε ενοικιαστές ή ιδιοκτήτες που θέλουν να προστατεύσουν αποκλειστικά τα προσωπικά τους αντικείμενα και τιμαλφή, χωρίς να αφορά το ίδιο το ακίνητο. Από την άλλη πλευρά, ένας ιδιοκτήτης μπορεί να ενδιαφέρεται κυρίως για την προστασία της κατασκευής και λιγότερο για το περιεχόμενο. Η σωστή λύση δεν είναι ίδια για όλους, και αυτό είναι ίσως το πιο ουσιαστικό σημείο σε κάθε συζήτηση γύρω από την ασφάλιση κατοικίας.
Η ασφάλεια κατοικίας δεν είναι μια διαδικασία που ολοκληρώνεται απλώς με την έκδοση ενός συμβολαίου. Το αν μια κατοικία είναι πραγματικά προστατευμένη εξαρτάται από το κατά πόσο έχουν αποτυπωθεί στο συμβόλαιο σωστά η αξία της, τα χαρακτηριστικά της, οι βοηθητικοί χώροι, το περιεχόμενο και οι ειδικές ανάγκες του ασφαλισμένου. Σε κάθε περίπτωση για να είστε απόλυτα καλυμμένοι μιλήστε με έναν ασφαλιστικό σύμβουλο.
